¿Qué onda con mi historial de crédito?

Sí al solicitar un crédito eres de los cumplidores, tendrás sólo calificaciones buenas en tu historial crediticio, que pueden ser referencia para obtener otros créditos. Lo que no está tan padre es cuando presentas algún incumplimiento y ya te han puesto tache en tu historial.

Por otro lado, si eres nuevo en esto del crédito y no has iniciado tu historial, las empresas no tendrán una referencia para evaluarte y en la mayoría de los casos no te autorizan el préstamo por esta razón. 

Muchos piensan que estar en el Buró de Crédito es malo, cuando lo malo es tener calificaciones negativas. Puedes estar al pendiente de tus calificaciones solicitando tu Reporte de Crédito. Si lo solicitas por internet te lo envían sin costo a tu correo electrónico, una vez cada doce meses. Sólo te pedirán información sobre tus créditos para asegurar que eres tú quien lo solicita. ¡Te recomendamos tener a la mano los estados de cuenta de tus créditos!

En tu reporte del Buró de Crédito aparecen todos los créditos que tuviste hasta 6 años atrás, incluyendo tu plan de telefonía celular, créditos en tiendas departamentales y hasta si pagaste el servicio de cable de tu televisión. ¡Órale!

La primera página del reporte inicia con los datos de Fecha de Consulta, Folio de Consulta y Fecha de Registro en Buró de Crédito. Después los datos del solicitante como nombre, dirección de vivienda y de empleo, de acuerdo a lo último que hayas registrado.

A continuación, en la sección de mensajes, si dice algo como lo siguiente: “El RFC o la Dirección proporcionados para la obtención del reporte difieren con los registrados en Buró de Crédito”, significa que los datos que proporcionaste para consultar tu reporte y lo que tienen en la base de datos son diferentes. Te recomendamos realizar una aclaración para corregirlo. Cuando todo esté correcto aparecerá vacío o dirá “No hay mensajes”. 

En el resumen de créditos se despliega la siguiente información:

A) Ícono de estatus del crédito para pronta identificación 

B) Fecha estimada de eliminación

Es un dato informativo, y si el campo está en blanco, el crédito no puede ser eliminado porque no cumple con los criterios de la Legislación aplicable. Si el otorgante modifica la información, este espacio puede cambiar y la fecha calculada no puede ser reclamada. 

C) Créditos Asociados a la Nómina (CAN)

Son créditos que se cargan directamente a tu nómina, pueden tener estatus ACTIVO, CANCELADO o NO APLICA. 

El resumen de créditos aplica de la misma manera para Créditos Bancarios, Créditos No Bancarios y Otras Sociedades de Información Crediticia. 

Detalle de créditos 

La segunda página detalla el comportamiento de pagos de los últimos 24 meses a cada crédito le corresponde una calificación, que muestra la puntualidad con que se pagó en ese periodo:

A) DATOS GENERALES

• Datos del otorgante que reporta la información al Buró de Crédito
• Número de cuenta o contrato del crédito
• Tipo de crédito (Tarjeta de crédito, línea de bienes raíces, préstamo personal, entre otros)
• Cuenta: tipo de crédito adquirido: Revolvente, Sin Límite Preestablecido, fijos o Hipoteca. 
• Responsabilidad: Puede ser Individual, Mancomunado u Obligado Solidario.

B) INFORMACIÓN DEL CRÉDITO

• Fecha de apertura
• Fecha del Último pago realizado
• Fecha de Cierre del crédito: por Inactividad, terminaste de pagar, entre otras.
• Moneda: MN= Pesos UD= Unidades de Inversión UDIS US= Dólares Americanos
• Límite de crédito, 
• Crédito máximo: monto máximo que haz utilizado de lo que te otorgo la institución desde que se apertura el crédito
• Saldo actual: Saldo que adeudas a la Institución que te otorgó el crédito. Cuando exista saldo a favor, la cantidad aparecerá con signo negativo, por ejemplo: -100
• Monto: Es el importe del adeudo no abonado en la fecha de compromiso de pago. 
• Monto último de pago realizado
• Monto siguiente a pagar de acuerdo al plazo acordado: semanal, quincenal, mensual
•  Histórico de pagos:​​ Se muestra mes con mes la forma en la que cumpliste con tu compromiso de pago. Podrás observar hasta 25 meses. El histórico va de 1 a 9:

C) ABREVIACIONES DEL ESTATUS GENERAL DEL CRÉDITO, algunas de ellos son :

• AD: Cuenta o monto ante aclaración 
• CA: Cuenta al corriente vendida a otra institución
• CC: Cuenta cancelada o cerrada

Para el resto de abreviaciones consulta el instructivo otorgado por Buró de Crédito aquí.  

Tu historial de crédito es tu carta de presentación para las Instituciones crediticias, un buen historial te abrirá las puertas para obtener créditos más grandes en un futuro, como el de una casa o un automóvil. Es por ello la importancia de cuidar tu historial tomando buenas decisiones para tus finanzas y no adquirir responsabilidades mayores a tu capacidad de pago. 

Si necesitas acceder a un préstamo en linea y crees que tienes pocas probabilidades de ser aprobado, haz tu solicitud con nosotros dando click aquí. Nosotros analizamos tu historial crediticio de forma diferente y te ayudamos, en su caso, a mejorar tu historial de crédito y a que tengas acceso a nuestros préstamos sin buró.